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3·15聚焦互联网金融 维权挑战再升级

2017-03-15 15:55:12 我要播报

龙虎网讯  【记者 林闽】2016年是P2P行业快速洗牌的一年,也是整个网贷行业发展以来最为艰巨的一年。2016年,随着P2P网贷行业的整改及平台经营压力居高不下等原因,造成了退出行业的平台数量相比2015年进一步增加,一年累计停业问题平台数量达到1741家。而在这些问题平台背后,我们虽然从平台停业整顿看到网贷行业朝着良性发展,但是不少网贷平台跑路仍然暴露了行业混沌的现状,以及“踩雷”投资人的漫漫维权路。

针对互联网金融消费权益问题,目前国内相关法律法规让在制定中,但可以通过扩大消费者权益保护法调整法律关系来保护互联网金融消费者。315之际,笔者为投资人梳理,平台爆雷后,投资人应该如何最大程度的止损,来维护自身的权益。

提前搜集证据 集体维权

一旦投资者发现平台有跑路信号,投资者应该提高警惕,搜集资料,为日后维权作打算。首先,投资人要搜集自身与平台关系证明,如平台充值提现记录、银行凭证、投资记录、借贷合同、网站服务协议、投资协议等等;其次,投资人要对平台的相关信息整理,如网站截图、公司证照、法人资料、经营资料、管理团队、公司宣传截图等信息;其三,就是完整保存投资人跟平台客服或者平台其他工作人员的聊天咨询记录。

若投资者发现平台以升级幌子限制投资人提现,超过规定时间仍未开放平台,抑或,平台逾期项目未作解释说明,与平台客服沟通后协商未果,此时,投资者应该及时报警。有些平台借助系统升级的幌子限制投资人提现,如果投资人发现规定的时间点仍然没有开放,或者是关于逾期项目没有明确的说明,与客服人员沟通之后,发现平台故意拖延或者敷衍,那么,就应该及时报警立案,为拿回资金增加一份保障。

但是,目前互联网金融维权案例中,民事诉讼和刑事报案较为常见。只是,民事诉讼成本较高,投资人作为受害者本身承受较大资金损失,有的甚至失去了全部家当或养老金。此时,投资者资金实力薄弱,很难再掏钱进行民事诉讼维权。因此,笔者建议,当平台出现资金赎回堪忧时,投资人应该尽可能多地团结其他受害投资人,可以通过建立QQ维权群、微信群或者贴吧论坛等渠道,分享信息,一起想办法,共同维权。

非法集资与非法吸收公众存款罪

根据《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》的规定,个人非法吸收或者变相吸收公众存款,数额在20万元以上的,单位非法吸收或者变相吸收公众存款,数额在100万元以上的,达到追究刑事责任的最低标准。

非法吸收公众存款罪与集资诈骗罪看似差距不大,然而在法定量刑时却天差地别。简单来说,非法吸收公众存款罪与集资诈骗罪都是以非法集资为外在的表现形式,具有以下共同特征:一般都会以合法的融资外表掩盖非法集资之实,与合法融资界限模糊;犯罪所涉数额巨大,社会危害性比较严重,受害人数众多,波及的社会面广。而二者最大的差别在于,主观方面行为人是否有“非法占有”的故意,及客观方面行为人是否有“欺诈”的行为。集资诈骗罪要求兼具“非法占有”的故意和“欺诈”的行为,而非法吸收公众存款罪则不然。

在最高人民法院《关于审理诈骗案件具体应用法律的若干问题的解释》中规定:“‘诈骗方法’是指行为人采取虚构集资用途,以虚假的证明文件和高回报率为诱饵,骗取集资款的手段。”

P2P、众筹领域的诈骗手段主要表现为:

1. 通过平台虚报资金回报率,以资金高回报率或利益许诺作为集资诱饵;

2. 编造虚假的经济项目;

3. 后台拆标和对借款进行期限错配;

4. 虚假宣传、虚假广告,严重夸大企业经营状况;

5. 进行挥霍性投资,挪用资金挥霍性消费;

6. 隐瞒资金的真实去向。

投资人维权难点及现状

互联网金融维权成功率不高的首要原因是行业乱象太多,且投资人金融知识水平低、法律观念较为薄弱,不能够防范法律风险。

以P2P为例,从此前发生的几起大案来看,非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪、非法经营罪是常见罪名。按常理而言,P2P平台定性为中介机构,实质上是没有代偿责任,维权行动介于投资人与借款人之间。但目前的现状是,含P2P在内的互联网金融平台屡出现违规违法经营,出现私设资金池、平台自融现象严重,导致借贷关系及资金流向变得错综复杂,平台负责人难辞其咎。

投资者切记,任何投资维权都是事后补救措施,理性投资的原则是“事前风险防范大于事后维权”。在投资之前,不妨对平台多一些深入了解和调查,做到知己知彼,而非盲从或单纯追求高收益。一半而言,平台宣传的利率越高,风险越大。

我们在考察平台时,主要考量平台以下四因素:

一看互联网金融平台背景,通常银行、国资、上市公司、大企业集团背景发起的平台相对更为规范;

二看平台是否有完善的风控步骤,平台三证是否齐全;

三看平台内部管理水平,尤其要核查其法人、风控人员、客服人员是否专业可信,平台UI是否精细;

四看投资项目是否真实,比如借款人是否真实可信、其开发的产品是否适销对路等。

最后,笔者想说的是,投资人必须要有维权意识,在不幸“踩雷”后,要有对抗到底的决心。随着相关部门不断加快制定监管细则的同时,网贷行业已经逐步回归健康发展。

来源:龙虎网  编辑:董舒

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